לא כל שקל צריך לשבת באותו מקום, וזאת אולי הטעות הכי נפוצה בחיסכון. הכלל הפשוט הוא להתאים את מקום החיסכון לזמן שבו תזדקקו לכסף, כי כסף לטווח קצר וכסף לטווח ארוך מתנהגים אחרת לגמרי. הנה איך אני מחלק את זה, וזה תוכן חינוכי בלבד.
מטרה קרובה
כסף למטרה בעוד שנה עד שלוש שנים יושב טוב בפיקדון בנקאי או במלווה קצר מועד, ששומרים על הקרן בסיכון נמוך ומתאימים למטרה עם תאריך ידוע כמו רכב, טיול או חתונה.
קרן השתלמות
זהו אחד ממכשירי החיסכון הבודדים עם הטבת מס משמעותית, ואחרי שש שנים היא נזילה וגם פטורה ממס על הרווח עד תקרה, כך שכדאי מאוד לנצל אותה.
קרן חירום: החזיקו קרן חירום בגובה שלושה עד שישה חודשי הוצאות שנשארת נזילה לחלוטין בעובר ושב או בפיקדון יומי, כי המטרה שלה היא זמינות מיידית בשעת צרה ולא תשואה גבוהה.
קופת גמל להשקעה
גמישה ונזילה בכל עת, עם אפשרות למשוך את הכסף כקצבה חודשית פטורה ממס בגיל פרישה, ולכן היא כלי נוח לחיסכון בינוני עד ארוך.
טווח ארוך מאוד
לכסף לטווח ארוך מאוד של עשור ומעלה נכנס תיק מנייתי מפוזר, כי על פני שנים רבות יש מספיק זמן להתאושש מירידות בדרך ולתת לריבית דריבית לעבוד.
איך אתם מחלקים בין החלק הנזיל לחלק לטווח ארוך? יש כלי חיסכון שגיליתם מאוחר מדי ומצטערים שלא התחלתם איתו קודם?
נכתב על ידי צוות רבוז