שתי קרנות סל יכולות לעקוב אחרי אותו מדד בדיוק ועדיין להשאיר אתכם עם תוצאה שונה בסוף. הסיבה היא פרט אחד שרבים מפספסים, איך הן מתייחסות לדיבידנד, וההבדל הזה חשוב במיוחד למי שמשקיע לטווח ארוך. זה תוכן חינוכי בלבד ולא ייעוץ אישי.
קרן צוברת
קרן צוברת מחזירה את הדיבידנדים אוטומטית לתוך הקרן במקום לחלק אותם אליכם. הכסף ממשיך לעבוד ולצבור תשואה בלי שנוצר אירוע מס באמצע הדרך.
קרן מחלקת
קרן מחלקת מעבירה לכם את הדיבידנד כמזומן לחשבון. זה נחמד לתזרים, אבל כל חלוקה כזו יוצרת אירוע מס ואתם משלמים עליו כבר עכשיו ולא בעתיד.
דמי הניהול: שימו לב לדמי הניהול של הקרן ולא רק למדד שהיא עוקבת אחריו, כי הפרש של רבע אחוז בשנה נראה זניח אבל על פני עשרים שנה הוא מצטבר לסכום משמעותי.
לפי הצורך שלכם
למשקיע לטווח ארוך שלא צריך את הכסף עכשיו, הקרן הצוברת בדרך כלל יעילה יותר מבחינת מס. למי שרוצה הכנסה שוטפת קבועה, קרן מחלקת מתאימה יותר לצורך.
יתרון הקרן הישראלית
קרן ישראלית שעוקבת אחרי מדד זר חוסכת התעסקות עם מס עיזבון אמריקאי ועם טפסים מול רשות המס בארצות הברית, לעומת קנייה ישירה של קרן אמריקאית.
אתם מחזיקים קרן צוברת או מחלקת, ומה הכריע אצלכם? מישהו בחר דווקא מחלקת בשביל התזרים החודשי ולא מתחרט?
נכתב על ידי צוות רבוז